Comment payer et recevoir des paiements avec des Pix étrangers ?

La sécurité des comptes bancaires est toujours une préoccupation. Il y a encore des gens qui hésitent à utiliser Pix, mais la vérité est que le système de paiement et de transfert électronique instantané est devenu de plus en plus populaire. Lancé en novembre 2020 par la Banque centrale, les Brésiliens ont rapidement commencé à utiliser fréquemment Pix.

Mais, et pour ceux qui sont à l’extérieur du pays, comment ça marche ? Existe-t-il Pix ou une autre forme de virement ou de paiement effectué immédiatement ou très rapidement ? Découvrez la réponse ci-dessous et les alternatives que vous pouvez choisir.

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En savoir plus:

En utilisant des clés de transaction, qui peuvent être le CPF, un numéro de téléphone, une adresse email ou une clé aléatoire, la méthode est beaucoup plus pratique et commode, car l'opération peut être effectuée immédiatement et sans frais.

Clarifions maintenant le doute sur l'existence de Pix international. La réponse directe est non. Si vous êtes dans un autre pays et que vous souhaitez réaliser un Pix, ce n'est pas encore possible. Pix est un système exclusif destiné aux clients des institutions financières opérant sur le territoire brésilien, c'est-à-dire qu'il ne permet pas d'envoyer ou de payer des sommes sur des comptes bancaires dans d'autres pays.

Utiliser Pix international à l’avenir

La Banque centrale est consciente de l'utilisation croissante de Pix et, par conséquent, les transactions internationales Pix devraient entrer en vigueur après l'approbation de la nouvelle loi sur les changes. En fait, la Colombie-Britannique négocie déjà Pix Internacional avec la Colombie, le Chili et l'Équateur, en plus de l'Uruguay, où il est déjà possible de l'utiliser. L'idée est de former un bloc économique avec ces destinations dans la région.

La mise en œuvre de Pix Internacional devrait être mise en œuvre au cours des deux prochaines années. Pour l’instant, la méthode continue de fonctionner exclusivement sur le réseau national, tel que nous le connaissons déjà.

Utiliser Pix n'est pas une méthode présente uniquement au Brésil. Cette technologie est déjà présente dans plus de 50 pays utilisant des systèmes similaires. C'est le cas de MB Way, au Portugal, de Bizum, en Espagne, et de Zengin, au Japon. Le Brésil est le 8ème pays avec le plus de transactions dans cette modalité, selon un rapport mondial d'ACI Worldwide et GlobalData.

Le Pix international n’étant pas encore disponible, il n’existe aucun moyen de recevoir ou d’effectuer un virement entre un compte national et un autre à l’étranger en utilisant ce moyen de paiement. Il existe cependant des plateformes qui permettent d’envoyer, de recevoir et d’utiliser de l’argent à l’international.

Comment les étrangers peuvent utiliser Pix au Brésil

Pour les étrangers, c’est une bonne nouvelle. Il est possible d'enregistrer des numéros de téléphone internationaux, qui peuvent être utilisés comme clé Pix, mais cela n'est possible que sur un compte brésilien. L'alternative est utile pour les particuliers ou les entreprises qui opèrent au Brésil, mais qui ne disposent pas de numéro national.

Si vous venez d'un autre pays et vivez ou passez du temps au Brésil et avez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger, il existe des plateformes numériques pour cela. Par exemple, Western Union Brasil propose un processus rapide et pratique. Téléchargez l'application ou accédez au site Web, remplissez le formulaire d'inscription, créez un identifiant et un mot de passe et démarrez les transferts en ligne.

Choisissez le pays de destination et ajoutez le montant en Reais (R$) que vous souhaitez transférer. À l'étape suivante, vous sélectionnerez le mode de réception de l'envoi de fonds à l'étranger, qui peut être sur un compte bancaire (si disponible pour le pays de destination) ou retirer le montant en espèces auprès de l'un des agents partenaires de Western Union.

Ensuite, saisissez les coordonnées du destinataire et choisissez le mode de paiement que vous souhaitez pour l'envoi. C'est ici que vous pourrez choisir le paiement via Pix, en cliquant sur « Pix ou virement bancaire ». Payez via l'application de votre banque, en ajoutant la clé Pix renseignée sur le dernier écran.

Vous recevrez une confirmation par email avec le MTCN, qui est le numéro d'identification de la transaction. De cette façon, vous pourrez suivre l’état de l’expédition quand vous le souhaitez.

Une autre option est Remitly, une société de transfert de fonds internationale qui permet les paiements Pix via l'application. L'argent peut être envoyé à la Banco do Brasil ou à toute autre banque brésilienne. Demandez simplement la clé Pix au destinataire, téléchargez l'application, inscrivez-vous et sélectionnez le Brésil comme pays de destination. Choisissez ensuite Pix comme mode de livraison et saisissez la clé Pix du destinataire.

Comment les Brésiliens peuvent utiliser Pix à l'étranger

Itaú Unibanco a annoncé une innovation pour les touristes brésiliens visitant l'Uruguay, « Pix no Mundo ». L'option permet d'utiliser Pix comme moyen de paiement dans certains établissements du pays, une nouvelle fonctionnalité qui sera étendue ultérieurement au Paraguay et au Chili.

Avec Pix no Mundo, les Brésiliens peuvent effectuer des paiements en Real en lisant le QR Code sur les machines locales. Au moment du paiement, le client voit la valeur convertie en fonction du taux de change en dollars. Cette option n'est pas réservée aux clients Itaú. Tous les Brésiliens qui utilisent Pix peuvent bénéficier de cette fonctionnalité.

Une autre alternative est Checkout, un outil du groupe Braza destiné aux Brésiliens qui souhaitent effectuer leurs achats à l'étranger et aux entreprises étrangères qui vendent aux Brésiliens.

Pour acheter, il vous suffit d'accéder à votre compte pour rechercher les magasins accrédités. L'établissement génère un QR Code et vous pouvez payer de la manière qui vous convient le mieux, vous pouvez même utiliser Pix. Vous payez en Real et l'établissement reçoit le paiement en monnaie locale. Lors de la création d’un compte, vous pouvez envoyer de l’argent vers des pays étrangers et recevoir des paiements dans d’autres devises.

La plateforme Wise propose plus de 50 devises avec des taux de change commerciaux. Avec lui, vous pouvez recevoir des ressources et également envoyer de l'argent à l'étranger via la plateforme. De plus, vous pouvez consulter le taux quotidien de dizaines de devises sur la page principale du site Web et accéder à tous les taux.

Les virements peuvent avoir lieu entre des comptes Wise situés dans différentes parties du monde, ou vous pouvez indiquer les coordonnées bancaires du bénéficiaire. La plateforme indique les tarifs pour chaque option d'expédition et le temps que l'argent doit mettre pour atteindre sa destination.

• Vérifiez si votre banque ou institution financière propose l'option PIX Internacional ;
• Vérifiez les limites de valeur et les frais applicables aux virements internationaux ;
• Assurez-vous d'avoir les informations correctes sur le bénéficiaire, y compris le code SWIFT de la banque étrangère ;
• Faites attention aux variations des taux de change et choisissez le meilleur moment pour effectuer le transfert.

Temps d'attente

Comme il n'est actuellement possible de payer avec Pix qu'en Real et d'effectuer des virements entre comptes sur le territoire national, on ne peut qu'attendre l'annonce de la Banque centrale.

Il est encore trop tôt pour parler des avantages de Pix Internacional, car la BC n'a pas encore annoncé les tarifs qui s'y appliqueront. Actuellement, les transferts au Brésil sont gratuits pour les particuliers et des frais peuvent être facturés aux personnes morales, selon l'institution.

Cependant, comme l'outil est encore en phase d'étude, il n'y a aucune information sur quels seront les coûts pour ceux qui envoient ou reçoivent de l'argent et comment sera défini le taux de change des transactions.

N'oubliez pas qu'actuellement, un virement international comporte une série de frais, tels que l'IOF, le spread, les frais bancaires, le taux de change, les frais SWIFT et d'autres taxes (en fonction de l'envoi, vous devez payer d'autres taxes telles que l'impôt sur le revenu).

Comme on peut le constater, les frais varient actuellement beaucoup selon l'institution où s'effectue le versement, à l'exception de l'IOF (Financial Operations Tax) qui est obligatoire. Par conséquent, on s’attend à ce que Pix Internacional rende les transferts d’argent à l’étranger plus rapides, plus simples et moins chers.